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課程背景：
本課程聚焦商業(yè)銀行不良資產(chǎn)管控核心環(huán)節(jié)，立足當前銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量管理的監(jiān)管要求與行業(yè)不良資產(chǎn)現(xiàn)狀，針對不良資產(chǎn)責任認定中的各類疑難問題，以及中小微企業(yè)貸后管理實操中的六大痛點難點，融合不良資產(chǎn)全流程責任認定規(guī)范與貸后管理實戰(zhàn)方法開設。課程緊扣信貸業(yè)務調(diào)查、審查審批、貸后管理與風險處置各環(huán)節(jié)的責任界定及盡職免責要點，同時聚焦貸后管理中潛在不良超前識別、財務與非財務風險預警、逃廢債防控、監(jiān)管合規(guī)規(guī)避等核心實操內(nèi)容，結合大量經(jīng)典案例、交叉驗證方法與行業(yè)指標參考，旨在幫助銀行客戶經(jīng)理、風險管理人員、審查審批人員等相關崗位從業(yè)者，精準掌握不良資產(chǎn)責任認定邏輯，提升貸后管理的專業(yè)性與實操性，及時識別并化解信貸風險，減少不良資產(chǎn)形成，實現(xiàn)銀行資產(chǎn)質(zhì)量提升與業(yè)務合規(guī)發(fā)展。

課程對象：
國有六大行、政策銀行、股份制、城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行、合資銀行、證券、保險公司、信托、基金、消費金融、金融租賃、汽車金融、理財子公司、基金、期貨、資產(chǎn)管理及相關金融機構的相關人員。

課程大綱：
第一天：商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)責任認定與疑難實務解析專題培訓
第一部分：信貸資產(chǎn)責任認定概述
1.當前行為監(jiān)管和審慎監(jiān)管對商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量管理要求
2.當前銀行業(yè)不良資產(chǎn)概況與成因
3.不良資產(chǎn)責任認定存在的主要問題與疑難

第二部分：信貸資產(chǎn)責任認定流程與關鍵節(jié)點
1.發(fā)起節(jié)點與監(jiān)管要求
2.責任認定組織與人員構成職責分工
3.證據(jù)收集與責任類型
4.責任認定送達與監(jiān)管溝通

第三部分：商業(yè)銀行信貸業(yè)務調(diào)查責任認定與實務
1.信貸業(yè)務責任認定體系與監(jiān)管對信貸授權體系要求
2.客戶經(jīng)理對債務人第一還款來源調(diào)查不到位責任認定及疑難實務
3.客戶經(jīng)理對債務人第二還款來源調(diào)查不到位責任認定及疑難實務
4.客戶經(jīng)理調(diào)查盡職免責及普惠金融免責規(guī)定落地

第四部分：商業(yè)銀行信貸業(yè)務審查審批責任認定與實務
1.審查審批人員道德風險責任認定及疑難實務
2.審查審批人員重大過失或間接故意責任認定與疑難實務
3.審查審批人員盡職免責認定實務

第五部分：商業(yè)銀行信貸業(yè)務貸后管理與風險處置責任認定與實務
1.貸后檢查監(jiān)管核心合規(guī)要求
2.信貸人員與貸后管理人員貸后職責分工與責任認定
3.信貸人員與不良處置專職人員職責分工與責任認定

第六部分：歸納總結

第二天：貸后管理有效方法經(jīng)典案例實戰(zhàn)操作專題培訓
第一部分：超前識別潛在不良是貸后管理的最高境界
解決銀行貸后管理不能及時識別潛在不良：第一個難點和痛點問題。四個之最，五個方面認定，七個方面界定，有效方法，最高境界，*窗口期是一年，六大方法，核實大額資產(chǎn)、收入和現(xiàn)金流，四大方面：表格化掌握六類客戶各項財產(chǎn)，撤銷權

第二部分：監(jiān)管新規(guī)流貸辦法對貸后管理10個規(guī)定
解決貸后管理不合規(guī)、不到位的第二個難點和痛點問題。一、貸款受托支付：六個標準動作，…十、貸后發(fā)現(xiàn)借款人違反五個承諾事項：采取七項措施。

第三部分：貸后三個動作和五流，判斷用途來源能力
解決貸后管理標準化、表格化：第三個難點額和痛點問題。貸后第一個動作：錢出去貨進；第二個動作：貨出去，錢回來；貸后管理第三個動作：續(xù)作授信還款上筆貸款資金來源；無還本續(xù)貸擴展五項內(nèi)容，六個操作要點，主要風險點和控制措施；五流：合同流、運輸流、資金流、貨物流、發(fā)票流是否一致。

第四部分：借款企業(yè)經(jīng)營管理出現(xiàn)20個重大預警信號
20個重大預警信號內(nèi)容，識別貸款風險苗頭，政策、行業(yè)、環(huán)境：五個重大變化，產(chǎn)銷存是否平衡，用三品、三表、三流做好貸后管理，操作表。

第五部分：貸后分析財務報表，判斷還款來源償債能力
解決貸后管理不能及時準確識別財務報表造假、準確判斷還款來源和償債能力、貸款風險程度：第四難點和痛點問題。
第一節(jié)貸后快速判斷報表哪個科目有問題金額及比例
貸后拿來財務報表：先坐在辦公室用四招52個點判斷，第一招，…第四招…。
第二節(jié) 貸后檢查資產(chǎn)負債表，判斷還款來源償債能力
解決貸后管理及時準確識資產(chǎn)虛假、準確判斷償債能力、貸款風險程度難點和痛點問題。
第一個科目：貸后檢查應收賬款，四個核心問題，分析七個內(nèi)容，挖掘穿透背后真實故事帶著問題找答案，七個方法精準核實虛假應收賬款，七個紅燈指標授信盡調(diào)和審批關鍵點…第十個科目：貸后檢查分析存貨，五個關鍵指標，分析存貨12個內(nèi)容，各行業(yè)存貨平均周轉(zhuǎn)天數(shù)與行均比與自身歷史對比，存貨造假六種方法，核實存貨造假七個方法，七個關鍵指標，計算分析存貨合理占用額，貸后各種原料、各種產(chǎn)品實際數(shù)量金額與合理數(shù)量、與合理金額比較。
第三節(jié) 貸后檢查分析利潤表判斷還款來源
貸后管理解決識別借款企業(yè)收入和利潤虛假，準確核實收入還款來的難點和痛點問題。六個方面方法技巧，六個步驟，四個關鍵環(huán)節(jié)，八個主要指標，六個要點，六個不匹配，收入造假：11種方法，實戰(zhàn)創(chuàng)新穿透核實收入：8種方法，收入五個穿透：交叉驗證收入虛假，用三表、三流計算產(chǎn)量、銷量，推算收入和現(xiàn)金流入量。
第四節(jié) 貸后檢查分析現(xiàn)金流判斷還款來源
解決貸后管理識別現(xiàn)金流虛假，及時準確核實現(xiàn)金流，判斷還款來源難點和痛點問題。清晰邏輯，六個關鍵指標，分析六個點、看出六大問題，現(xiàn)金流造假10種方法，核實現(xiàn)金流五種方法，看對賬單分析10個內(nèi)容，從銀行流水看經(jīng)營問題，經(jīng)營活動現(xiàn)金流分析六個重點。
第五節(jié) 財務結構比例20個預警信號：判斷償債能力
第21個交叉驗證：通過20個財務預警信號，判斷報表造假，確定潛在不良貸款

第六部分：貸后管理五大方法
三四五，三看，四防，貸后六個深入，貸后六個查詢，八個交叉驗證，查詢借款企業(yè)征信10個重點，識別潛在不良退出：三種情形，貸后管理利用42個大數(shù)據(jù)網(wǎng)站

第七部分：不同類型企業(yè)貸后管理內(nèi)容和方法
解決銀行貸后管理第五個難點和痛點：掌握不同類型企業(yè)貸后管理要點和方法。制造業(yè)、醫(yī)藥制造行業(yè)、供應鏈配套、專精特新、商貿(mào)類型企業(yè)、建筑行業(yè)企業(yè)、餐飲行業(yè)企業(yè)、種植行業(yè)企業(yè)、養(yǎng)殖行業(yè)企業(yè)貸后管理重點方法，重要財務指標和非財務指標參考數(shù)值。比如：醫(yī)藥制造企業(yè)2025年全國平均資產(chǎn)負債率53.2%；2025年生藥產(chǎn)品庫存120天，普藥產(chǎn)品庫存90天，原料藥庫存110天，中藥庫存150天；2025年醫(yī)院應收賬款150天回款，藥店90天回款；2025年均毛利率28.5%，等各項指標，貸后管理參照對比分析…

第八部分：逾期原因意愿能力對癥下藥12個問題對策
貸后管理第六個難點和痛點問題：及時準確掌握不良原因、借款人還款意愿和還款能力，沒有對癥下藥

第九部分：貸后管理防控逃廢債方法和策略
識別借款企業(yè)逃廢債七大方面50個指標，防控逃廢債七大方法，采取措施。