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商業(yè)銀行案件防控

課程背景：
   “道路千萬條，合規(guī)第一條”。近年來，商業(yè)銀行暴露出很多的違法違規(guī)案件，受到監(jiān)管部門的處罰也越來越頻繁。從穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、健康發(fā)展的角度考慮，各商業(yè)銀行要落實(shí)好內(nèi)控合規(guī)工作，強(qiáng)化案件風(fēng)險(xiǎn)防范力度，切實(shí)提升案件防范水平，有效遏制案件發(fā)生。
   從監(jiān)管部門的罰單來看，主要的違規(guī)行為集中在信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、票據(jù)違規(guī)、違反審慎經(jīng)營(yíng)違規(guī)銷售、違規(guī)流入股市、資金被挪用、違規(guī)收費(fèi)存貸掛鉤、違反國(guó)家宏觀調(diào)控、違規(guī)保管、信披違規(guī)等幾個(gè)大的類型，反映了商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的問題比較多，內(nèi)控合規(guī)問題嚴(yán)重。
   《內(nèi)控合規(guī)——商業(yè)銀行案件防控》課程從內(nèi)控合規(guī)的角度出發(fā)，通過大量常見、典型的案例給予學(xué)員警醒和啟發(fā)。課程立足員工管理和外部欺詐兩條主線，讓學(xué)員清楚案防工作的重點(diǎn)和核心。全員上下形成以抓案防促合規(guī)、促發(fā)展的濃厚氛圍，有效鞏固并擴(kuò)大案防成果，確保案件零發(fā)生。

課程收益： 
● 強(qiáng)化內(nèi)控管理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)；
● 樹立合規(guī)文化，強(qiáng)化底線意識(shí)；
● 借助大量實(shí)際案例的學(xué)習(xí)，提高案防水平；
● 狠抓業(yè)務(wù)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，筑牢風(fēng)控的防火墻。

課程對(duì)象：運(yùn)營(yíng)、信貸、零售、會(huì)計(jì)等相關(guān)人員

課程大綱
案例導(dǎo)入：一個(gè)銀行人的懺悔
第一講：?jiǎn)T工管理
一、員工職業(yè)道德教育
案例：上海某銀行客戶經(jīng)理非法吸收客戶存款用于購(gòu)買非本行的理財(cái)產(chǎn)品。
1、誠(chéng)實(shí)信用
2、守法合規(guī)
3、專業(yè)信任
4、勤勉盡責(zé)
5、保守商業(yè)秘密和客戶隱私
6、公平競(jìng)爭(zhēng)
二、員工法治教育
案例：某銀行營(yíng)業(yè)中心負(fù)責(zé)人挪用客戶存款。
1、《商業(yè)銀行法》第八十四條至八十七條
2、《刑法》
三、員工異常行為管理
分享：“九種人”

第二講：外部欺詐
1、冒名開戶
案例分析：雙胞胎案例
案例分析：親戚之間冒名案例
2、冒名掛失——1000萬存單
3、微信盜刷案件
4、支付寶盜刷案件
5、電信詐騙案
6、空殼公司騙貸案
7、齊魯銀行假存款證實(shí)書案

第三講：票據(jù)業(yè)務(wù)
1、焦作中旅銀行20億電票案
2、中鐵二局“假電票案”
3、農(nóng)行北分票據(jù)“窩案”
4、工行華信案

第四講：貨款業(yè)務(wù)
一、貸前調(diào)查
1、盡職調(diào)查（KYC/KYB/KYD）
案例：同一抵押物，被重復(fù)抵押了N次，竟然都沒有發(fā)現(xiàn)！
二、貸后管理
1、貸款資金的用途
案例：貸款資金違規(guī)流入樓市。
2、借款人的貸后管理
案例：貸款人轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，惡意逃廢銀行債務(wù)。
三、不良貸款清收

第五講：匯兌結(jié)算業(yè)務(wù)
案例：柜員調(diào)換客戶的UKEY，轉(zhuǎn)走900萬
案例：杭州聯(lián)合銀行儲(chǔ)戶存款蒸發(fā)案
案例：柜員規(guī)避反交易

商業(yè)銀行案件防控